Es treten optionale Bestimmungen in Kraft, um Altersvorsorgesparern bei Notfällen und Studienkreditschulden zu helfen

By | December 19, 2023

Die Verbindung von Altersvorsorge und Notfallausgaben hilft Verbrauchern, ihre Ziele auf dem richtigen Weg zu halten. (iStock)

Der Secure 2.0 Act von 2022 enthält mehrere neue optionale Bestimmungen, die Anfang 2024 in Kraft treten und es Plansponsoren zusätzlich ermöglichen werden, ihre Rentenvorsorge zu verbessern.

Das Gesetz sollte den Amerikanern helfen, mehr für den Ruhestand zu sparen. Es wurde letztes Jahr vom Kongress verabschiedet und von Präsident Joe Biden gesetzlich unterzeichnet. Eine der mit Spannung erwarteten Bestimmungen ermöglicht den Zugriff auf bis zu 1.000 US-Dollar aus dem Altersvorsorgeguthaben für Notfälle, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Die Bestimmung, deren Umsetzung für Arbeitgeber optional ist, ermöglicht es Einzelpersonen, bis zu 1.000 US-Dollar pro Jahr an straffreien Abhebungen von ihrem Altersvorsorgeguthaben abzuheben, wenn unerwarteter oder unmittelbarer finanzieller Bedarf im Zusammenhang mit persönlichen oder familiären Notfällen besteht. Eine Ausschüttung pro Jahr ist zulässig, mit der Option einer Rückzahlung in drei Jahren.

„Abschnitt 115 der SECURE 2.0-Gesetzgebung könnte dazu beitragen, die Zukunftsaussichten vieler Altersvorsorgesparer im Jahr 2024 zu verbessern“, sagte Terri Fiedler, Präsidentin der Altersvorsorgedienste bei Corebridge Financial. „Diese Bestimmung könnte Rentensparern helfen, die Schwierigkeiten haben, ihren Wunsch, für die Zukunft zu sparen, mit den aktuellen konkurrierenden finanziellen Prioritäten in Einklang zu bringen, insbesondere mit der Notwendigkeit, für das Unerwartete zu planen.“

„Durch die Verknüpfung von Altersvorsorgesparen mit Notfallausgaben können Maßnahmen gefördert werden, die das Rentensparverhalten verbessern, einschließlich höherer Rentenbeiträge und einer höheren Zahl an Rentenversicherungsbeiträgen, und gleichzeitig zur Verbesserung des allgemeinen finanziellen Wohlergehens beitragen“, fuhr Fiedler fort.

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Neue Regelung hilft bei Studienkreditschulden

Die neuen optionalen Bestimmungen ermöglichen es Arbeitgebern auch, ihre Arbeitnehmer mit Studienkrediten zu unterstützen. Gemäß Abschnitt 110 können Arbeitgeber die Zahlung der qualifizierten Studiendarlehensschulden eines Mitarbeiters mit einem entsprechenden Beitrag zum Rentenplankonto des Mitarbeiters kombinieren – sei es 401(k), 403(b), SIMPLE IRA oder, für öffentliche Mitarbeiter, einen 457(b)-Plan .

„Da die Zahlungen für Bundesstudiendarlehen im vergangenen Oktober wieder aufgenommen wurden, wissen wir, dass dies für viele Altersvorsorgesparer Priorität hat“, sagte Fiedler. „In einer aktuellen Corebridge-Umfrage gaben drei von vier Kreditnehmern an, dass die Rückzahlung ihrer Studienschulden ihre Fähigkeit, für den Ruhestand zu sparen, beeinträchtigen würde.“

Laut einem Bericht von planoadviser sind die Bestimmungen optional, und einige Arbeitgeber haben berichtet, dass sie zögern, neue Programme zu schaffen, wie z. B. entsprechende Studienkreditzahlungen oder Notfallsparen für Altersvorsorgepläne.

„Einige der neuen Bestimmungen in SECURE 2.0 betreten Neuland“, sagte Rob Austin, Forschungsleiter bei Alight Solutions, gegenüber planodvisor. „Zum Beispiel müssen Planänderungen und Verwaltungsprogramme von Grund auf neu erstellt werden, und das braucht Zeit. Wenn man dann noch die Tatsache berücksichtigt, dass einige dieser Bestimmungen eine gewisse Rechtsunsicherheit aufweisen, kann man schnell erkennen, warum viele Plansponsoren nicht sofort eingreifen, um etwas hinzuzufügen.“ ihnen.”

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Sicheres Korrekturkonto 2.0

Nach Angaben der American Retirement Association (ARA) hat der Kongress kürzlich einen Diskussionsentwurf für technische Fehlerbehebungen im SECURE 2.0 Act veröffentlicht, der Änderungen enthält, um Nachholbeiträge zu ermöglichen und Parität für Starter 401(k)s zu gewährleisten.

Aktualisierungsbeiträge (SECURE 2.0 Abschnitt 603)

Die Autoren von Secure 2.0 hatten ursprünglich vor, eine Erhöhung der „Nachholbeiträge“ für diejenigen zu ermöglichen, die kurz vor dem Ruhestand stehen. Ab 2025 sollten Personen im Alter von 60 bis 63 Jahren in der Lage sein, einen größeren Betrag ihres Einkommens in ihre Altersvorsorgepläne zu stecken, darunter 401(k), 403(b), SIMPLE IRA und SIMPLE 401. k). ).

Mit dem Secure Act 2.0 können diese Sparer in diesem Jahr Nachholbeiträge in Höhe von bis zu 10.000 US-Dollar pro Jahr oder 50 % mehr als den regulären Nachholbeitragsbetrag im Jahr 2025 in ihren betrieblichen Plan einzahlen. Laut Fidelity müssen Personen im Alter von 50 Jahren und älter mit einem Gehalt von mehr als 145.000 US-Dollar im Vorjahr Nachholbeiträge in Dollar nach Steuern auf ein Roth-Konto leisten.

Aufgrund eines technischen Fehlers wurde diese Bestimmung jedoch gelöscht. Der Korrekturentwurf würde die ursprüngliche Absicht wirksam machen, ohne die Beitreibungsbeiträge zu streichen.

Starter 401(k) (Abschnitt 121)

Der Entwurf enthält auch eine Änderung zur Korrektur eines versehentlichen Fehlers im Zusammenhang mit der Beitragsgrenze für neue Starter 401(k)s. Eine Zusammenfassung des Finanzausschusses des Senats spiegelte die Absicht wider, dass die Beitragsgrenzen für Starter 401(k)/403(b)-Pläne mit den Beitragsgrenzen für IRAs identisch sein sollten.

Die Bestimmung beschränkte die Beiträge jedoch auf 6.000 US-Dollar (indexiert), was dem Grenzwert für 2022 entspricht und unter dem IRA-Grenzwert im Jahr 2024 liegt. Die Korrektur besagt effektiv, dass der anfängliche Grenzwert dem IRA-Grenzwert entsprechen wird.

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