Warum ist die Finanzierung des Studiums so kompliziert?

By | January 18, 2024

Das Sparen und Bezahlen des Studiums ist ein Härtetest, ein Gewaltmarsch in einer Parade, die normalerweise 50 Jahre dauert und bei der seltsame Zahlencodes und ein Durcheinander bedeutungsloser Buchstaben einen Weg markieren, den Waze nicht kartieren kann.

Beginnen Sie im Alter von null Jahren oder früher mit einem 529-College-Sparplan für Ihr geborenes oder ungeborenes Kind. Wenn Kinder ihre Teenager erreichen, schauen Sie sich die Nettopreisrechner (NPC) der Hochschulen an, um zu sehen, wie viel finanzielle Unterstützung sie erhalten können.

Füllen Sie dann das Formular FAFSA aus, das für „Free Application for Federal Student Aid“ steht, und ermitteln Sie Ihren Student Aid Index (SAI). Das Hauptergebnis der FAFSA war früher als EFC oder „Expected Family Contribution“ bekannt, aber eine kürzliche gesetzgeberische Initiative zur „Vereinfachung“ hat ein Akronym durch ein anderes ersetzt.

An einer tollen Schule aufgenommen? Gut, aber das Geld, das er auf der Grundlage dieser ORKB oder anderer Daten oder der Zahlen, die ein anderes Formular, das CSS-Profil, generiert, bietet, reicht wahrscheinlich nicht aus, um das Studium erschwinglich zu machen. Daher können Sie einen Bundes-PLUS-Kredit für Eltern beantragen, dessen Rückzahlung 25 Jahre dauern kann.

Während sich die Akronyme häufen, verspüren Eltern möglicherweise das Bedürfnis, einen Schritt zurückzutreten und eine völlig berechtigte Frage zu stellen: Warum muss das so sein?

Die Komplexität entsteht durch unzählige gutmeinende Menschen – innerhalb und außerhalb der Regierung –, die über Jahrzehnte hinweg schrittweise Verbesserungen vorgenommen haben, um den Zugang zu höherer Bildung zu verbessern. Da ein Hochschulabschluss das Einkommen und Vermögen einer Person auf Lebenszeit erheblich steigern kann, ist es eine gute öffentliche Politik, zu versuchen, ihn für mehr Menschen erschwinglicher zu machen, wenn sie ihr Studium abschließen und sich nicht zu sehr verschulden.

Da jedoch die Einkommensungleichheit zunimmt und die Studienkosten steigen, benötigt jede neue Gruppe von Studienanfängern immer mehr Hilfe. Mehr Berater, Programme, Vorschriften und Hilfen führen fast zwangsläufig zu widersprüchlichen Ratschlägen, neuen Regeln, seltsamen Schlupflöchern und schlechten Akteuren.

„Wir haben in diesem Land nichts, was auch nur annähernd einem kohärenten Hochschulsystem ähnelt“, sagte Brian Rosenberg, emeritierter Präsident des Macalester College und Gastprofessor an der Harvard Graduate School of Education.

Das heißt: Im Gegensatz zu vielen anderen Ländern der Welt gibt es in den Vereinigten Staaten keine großen, leicht zugänglichen nationalen öffentlichen Universitäten. Stattdessen haben die Staaten ihre eigenen Vorzeigeschulen und regionalen Zweigstellen aufgebaut, und das Ausmaß, in dem sie ihre Bewohner subventionieren, nimmt zu und ab, je nachdem sich politische Überlegungen ändern und die Wirtschaft Probleme hat.

Während die Amerikaner also viele Möglichkeiten haben – einschließlich Community Colleges, an denen sich fast jeder einschreiben kann – sind diese nicht unbedingt erschwinglich. Ein wichtiger (wenn auch nicht der einzige) Grund: „Als mehr Leute gehen wollten, wurde es teurer, weil die Staaten nicht bereit waren, genug Geld zu investieren, damit alle es tun konnten“, sagte Sandy Baum, Hochschulökonomin und ausländische Seniorin Fellow. vom Urban Institute.

Private Colleges entstanden erstmals im 17. Jahrhundert in den Vereinigten Staaten und mussten im Zuge ihres Wachstums die finanzielle Unterstützung erfinden und verfeinern. Einige weiteten ihre Großzügigkeit auf eine kleine Anzahl einkommensschwacher Studenten aus, die sich nichts leisten konnten, während viele andere Studiengelder von wohlhabenden Studenten nutzten, um diejenigen mit geringerem Einkommen zu quersubventionieren.

Das hat geholfen, aber nicht genug. Es wurde ein umfangreiches Angebot an Bundeshilfen entwickelt, darunter Darlehen für Eltern und Schüler; Geld für Jobs auf dem Campus; und direkte Stipendien für einkommensschwache Studierende und andere Studierende.

Die Staaten haben ihre eigenen Darlehens- und Zuschussprogramme entwickelt. Jeder von ihnen schuf außerdem 529 Sparpläne (oft zwei Pläne pro Staat) und Steueranreize unterschiedlicher Art, um die Menschen dazu zu bewegen, sie zu nutzen.

Da die monatlichen Zahlungen stiegen, fiel es den Menschen schwer, ihre Kredite zurückzuzahlen. Die Reaktion des Bundes war weit verbreitet – die Begleichung der Schulden im Konkursfall wurde schwieriger, während der Schuldenerlass durch öffentliche Dienstleistungen oder bei weiterhin niedrigem Einkommen einfacher wurde.

Zumindest auf dem Papier einfacher. Das Bildungsministerium stellte externe Kreditsachbearbeiter ein, um die Schulden einzutreiben und die verwirrten jungen Erwachsenen zu beraten, die ihre Millionen eingefordert hatten. Die Dienstleister gaben viele schlechte Ratschläge, zum Beispiel sagten sie den Menschen, sie müssten in den ersten Jahren der Pandemie weiterhin Kredite zurückzahlen, um weiterhin Anspruch auf das Programm zur Vergebung öffentlicher Kredite zu haben.

Die Sofortzuschüsse des Bundes – Geld, das Familien nicht zurückzahlen müssen – waren noch nie besonders großzügig. Dies hat dazu geführt, dass die meisten Schulen darum ringen, die Fähigkeit der Bewerber zu beurteilen, die zusätzlichen Gebühren zu zahlen – und ihre Bereitschaft dazu einzuschätzen.

Um die Zahlungsfähigkeit zu messen, benötigten viele der teureren Schulen dieses zweite Formular, das CSS-Profil, in dem Informationen über Dinge wie das Eigenkapital am Eigenheim einer Familie abgefragt wurden, sofern diese eines besaß.

Kompliziert? Klar. Erschwerend? Vielleicht. Aber Schulen kämpfen zumindest für Gerechtigkeit, wenn sie beispielsweise herausfinden wollen, ob Eigenheimkapital ein Vermögenswert ist, den eine Familie für das Studium nutzen sollte.

„Zwei Familien mit gleichem Einkommen, von denen die eine zur Miete und die andere besitzt, sind finanziell nicht gleich gut gestellt“, sagte Baum. Die Schulen würden dann jedes Jahr einen Teil des Wertes des Hauses verlangen – oder gar keinen, wenn sie es sich leisten könnten, den finanziellen Bedarf einer Familie zu decken, ohne sie um eine Inanspruchnahme zu bitten.

Mit steigenden Listenpreisen waren immer weniger Familien dazu bereit, den vollen Preis zu zahlen (oder Kredite aufzunehmen). Mittlerweile müssen alle bis auf etwa 35 Schulen, die den höchsten Prozentsatz an Bewerbern ablehnen – und daher größtenteils vor den Gesetzen von Angebot und Nachfrage geschützt sind – zumindest einigen der wohlhabenden Schüler, die zum Überreden zugelassen werden, finanzielle Anreize bieten.

Schulen bezeichnen dies als Leistungsbeihilfe – Präsidentenstipendien, akademische Stipendien und dergleichen. Möglicherweise erhalten Sie nichts oder mehr als 100.000 US-Dollar in vier Jahren, aber oft wissen Sie erst, wie hoch der Betrag sein wird, nachdem Sie eine Anmeldegebühr bezahlt und Monate auf ein Zulassungsangebot – und einen Kostenvoranschlag – gewartet haben.

„Ich glaube nicht, dass Hochschulen einen Anreiz haben, Leistungsbeihilfen zu vereinfachen“, sagte Rosenberg, der an drei Hochschulen gearbeitet hat, die viel Beihilfe anbieten. „Der Grund, warum sie es nicht wollen, ist einfach, weil es ekelhaft aussieht. „Wir werden den Studenten Geld geben, die es nicht brauchen“, denn wenn sie sich entscheiden zu kommen, wird es sich positiv auf ihr Endergebnis auswirken.“

Aber er macht ihnen kaum einen Vorwurf, da die Schule sonst möglicherweise nicht genügend Schüler bekommen würde. Menschen mögen teure Dinge, daher könnte eine private Universität ihren Listenpreis bei 70.000 US-Dollar belassen und ihn dann im Durchschnitt um 50 % reduzieren. Wenn Sie einen Studenten dazu bringen können, zu einem Leistungsbeihilfeangebot in Höhe von 15.000 US-Dollar Ja zu sagen, sind diese 55.000 US-Dollar 20.000 US-Dollar besser als Ihr Durchschnitt von 35.000 US-Dollar.

Das muss allerdings niemand wissen. „Was sich viel besser anhört, ist: ‚Wir vergeben Leistungsstipendien an hervorragende Studierende‘“, sagte Rosenberg, Autor von „Whatever It Is, I’m Against It: Resistance to Change in Higher Education“.

Es sind nicht nur private Hochschulen, die diese Probleme verursachen. Der Sumpf – mehrstufige Bewerbungen, hohe Schulden – spricht sich herum, und viele Studenten, die am meisten vom College profitieren könnten, machen sich nie die Mühe, sich zu bewerben. „Studenten mit niedrigem Einkommen können das Community College bereits grundsätzlich kostenlos besuchen“, sagte Beth Akers, Senior Fellow am American Enterprise Institute. „So wird Komplexität zur Barriere.“

Ohne eine bundesstaatliche Regulierung oder neue Gesetze wird es weiterhin undurchsichtige Preise und strenge Preisnachlässe geben. Und doch fördern einige bestehende Landesgesetze das Bieten von Studenten. Die University of Alabama beispielsweise hat sich als geschickt darin erwiesen, Leistungsbeihilfen zu nutzen, um ausländische Studenten zu Nettopreisen anzulocken, die für die Schule immer noch gut funktionieren. Schließlich hatte der Gesetzgeber von Illinois genug davon und schuf ein neues Programm, um die klügsten Teenager davon abzuhalten, ihre Talente nach Tuscaloosa mitzunehmen.

Wenn sich Schulen jedoch zusammenschließen, um mehr Ordnung in den Preisfestsetzungsprozess zu bringen, können andere Zweige der Bundesregierung eingreifen, um dies zu verhindern. Bei einem berüchtigten Treffen im Jahr 2013 erwog eine Gruppe privater Universitätspräsidenten einen freiwilligen Waffenstillstand auf der Grundlage von Leistungsbeihilfen, damit es nicht so viele Unterbietungen gäbe. Das Justizministerium wurde darauf aufmerksam und schickte Briefe an die Teilnehmer, in denen es sie aufforderte, alle Dokumente für eine kartellrechtliche Untersuchung aufzubewahren. Dafür wurde niemand verhaftet oder ähnliches, aber diese Diskussionen finden nicht mehr in großen Räumen mit vielen Menschen statt.

Vernünftige Vorschläge werden im Kongress nicht gehört oder in verschiedenen Ausschüssen jahrelang auf Eis gelegt. Es gibt beispielsweise keinen universellen Nettopreisrechner. Ein Gesetzesvorschlag, der es den Menschen ermöglichen würde, ihre Daten nur einmal einzugeben und Ergebnisse für alle Schulen zu erhalten, ist ins Stocken geraten.

Studienbewerber erhalten häufig sogenannte Award Letters – Term Sheets, in denen die Preise erläutert werden. Im Laufe der Jahre haben sie mehr als 100 verschiedene Bedingungen für nicht subventionierte Bundesstudiendarlehen aufgenommen, ohne dass Gesetze oder Vorschriften die Kommunikation standardisierten. „Es wäre eine gute Sache, verständlich statt unverständlich zu sein“, sagte Catharine Bond Hill, ehemalige Präsidentin des Vassar College und Geschäftsführerin von Ithaka S+R, einem Beratungsunternehmen.

Alle Versuche, die Dinge zu vereinfachen – und den Menschen keine Angst mehr zu machen – sind willkommen. Aber für Rosenberg könnten die Bemühungen auch unzureichend sein. Schließlich ist Komplexität das Ergebnis von zig Millionen Menschen, die versuchen, sich Hunderte verschiedener Arten von Abschlüssen an Tausenden von Schulen zu leisten – gewinnorientiert und gemeinnützig, religiös und säkular, öffentlich und privat. Die Auswahl ist rein amerikanisch und es besteht kein Grund, die Speisekarte zu sehr zu reduzieren.

Das College könnte billiger sein und das könnte viele Probleme lösen. „Wenn die Kosten für die Bildung weiter steigen, werden Sie einem Kaninchen nachjagen, das Sie nie fangen werden“, sagte Rosenberg. „Nur wenn man es günstiger macht, kann man es erschwinglicher machen.“

Ron Lieber ist Your Money-Kolumnist der New York Times und zuletzt Autor von „Der Preis, den Sie für das College zahlen.“

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